压塑模，即塑料压塑模具，包括压缩成型和压注成型两种结构模具类型。它们是主要用来成型热固性塑料的一类模具，其所对应的设备是压力成型机。压缩成型方法根据塑料特性，将模具加热至成型温度（...

　　2月18日，新冠肺炎疫情爆发，目前，疫情仍处在尚未完全阻断传播的关键性阶段。全国各省市启动一级响应，采取了封闭交通、封闭小区等措施，人人闭门不出，经济活动受到较大影响。对小微金融企业而言，借款人行动受限，金融机构线下环节工作也大幅度缩减，借款人在线下活动受限的情况下想要快速走完信贷流程几乎成为不可能完成的任务，小微企业贷困境更加加深。

　　针对疫情下小微企业贷困境，狐狸金服紧急上线一站式小微企业贷交易云平台。据介绍，该平台一方面赋能小微企业可在线完成抵押信贷流程，实现了在线进件、线上审批、视频下户、在线面审、在线面签等环节的在线服务，让小微企业主足不出户即可快速申请金融机构借款;另一方面赋能传统金融机构拓展小微企业贷市场，重塑小微金融生态。

　　狐狸金服创始人兼CEO何捷介绍：“基于狐狸金服多年普惠金融业务的实战经验，我们利用大数据、区块链、人工智能等领先科技搭建一站式小微企业贷交易云平台。通过对贷款业务关键环节进行自动化、科技化改造，实现全流程业务线上化、规范化，帮助全国贷款经纪人拓展客户及提升服务质量，同时协助金融机构拓展小微企业贷市场。一站式小微企业贷交易云平台创新地将借款人、贷款经纪人和金融机构连结成为一个健康稳固的生态信用系统，改善了贷款全流程中的诸多痛点，每个参与方都将受益于这个平台带来的效率提升和便捷体验。”

　　根据中研产业研究院《2020-2025年中国小微贷款行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示，具体而言，小微企业贷交易云平台上的每一个线上环节都融入了多项金融科技。

　　比如在营销获客上，线上进单工具——推客平台，融入了大数据、人工智能技术，应用在身份识别、信用预评估等领域，可以大大简化贷款办理流程，将行业平均耗时7天的收单流程缩短至10分钟，将平均耗时十几天的贷款流程缩短至最快两天放款，大大提高了贷款客户的体验度与用户粘性。在客户评估方面，风控模型对用户多维度数据分析，最快秒级得出较为准确的评估结果。在信审环节，对于房屋抵押贷款，线下审核繁琐，而小微企业贷交易云平台上拥有独创开发的信审线上系统，可在线完成下户审查环节。金融机构信审人员可以通过在线系统创建视频直播在线审核。在面审和面签的环节中，融入了身份识别、数字身份签章等技术。

　　一站式小微企业贷交易云平台，实现了在线进件、线上审批、视频下户、在线面审、在线面签等环节的在线服务，形成一条完整的线上房屋抵押信贷流程，打破了传统抵押物审核只能线下办理的单一途径，让小微企业主足不出户即可快速申请金融机构借款，希望能够助力小微企业度过难关。

　　自2005年起，中国政府一直在努力改善中小企业与低收入家庭的融资环境。全国建立了8000多家小额信贷公司，同时，政府明确要求商业银行每年提高中小企业贷款在总贷款中的比例、同时降低中小企业贷款的利率，2018年、2019年的政策目标是每年降低1个百分点。

　　即便如此，中国仍然只有约20%的中小企业能够从银行获得贷款。其中一个重要原因是银行的获客成本很高，因为大部分中小企业规模小、地理分布分散，为它们服务确实不易。另外，银行也无法对中小企业实行市场化的风险定价，因为贷款利率还没有完全市场化。中国中小企业的平均寿命大概是5年，因此，为它们提供贷款的风险确实比较高。而强制要求银行降低贷款利率，意味着银行的风险无法得到充分的补偿，政府也不补贴这样的“准政策性贷款”。

　　大银行的总体盈利状况比较好，即便为中小企业贷款提供一点交叉补贴，也承担得起，况且它们都是国有商业银行。但很多中小银行就没有这个条件，如果按政策要求给中小企业贷款，将来可能会对资产负债表造成负面影响。同时，监管部门还要求银行员工对所造成的不良贷款终身负责。因此，很多银行只好通过各种形式的造假来满足监管要求。

　　但其实即便没有监管部门降低贷款利率的要求，银行也很难对中小企业做市场化的风险定价，因为它们不知道怎么评估中小企业的信用和风险。传统银行的信用评估模型主要依靠财务数据、抵押资产或者政府担保，但中小企业普遍缺乏这些条件。

　　因此，解决中小企业融资难的问题，需要从两个方面同时入手，第一，央行应该允许贷款利率灵活浮动，由银行决定与风险相应的贷款利率水平，真正做到市场化定价;第二，银行也应该积极创新，找到评估中小企业信用风险的有效办法。

　　以数字技术为基础的信用评估模型预测违约的准确率要超过传统银行的信用评估模型，这起码可以归结为三个方面的因素：第一，大数据风控模型包含了反映个人与企业行为的变量以及它们在网络中重要性的变量，与传统模型的资产负债表数据相比，这类变量更加稳定;第二，大数据模型还利用许多实时的数据，包括现金流、交易量、违约率等，与传统模型相对滞后的数据相比，这类变量能够反映最新状况;第三，与传统模型的线性分析方法相比，大数据模型的机器学习方法能够更好地抓住非线性的关系，特别是不同变量之间的交互影响。

　　科技平台的长尾效应意味着一旦平台建立起来之后，增加服务大量的中小企业的边际成本几乎为零。事实上，中国的两大移动支付运营商支付宝与微信支付已经分别拥有大约10亿的用户。

　　数字技术的另一个优势是速度非常快。目前在尝试大数据风控模型的三家网络银行―微众银行、网商银行和新网银行，几乎都能实时处理贷款申请。蚂蚁金服与网商银行开发了一个被称为“310”贷款模式：借款人花三分钟时间在线提交申请;一旦获得批准，贷款资金可以在一秒钟内到账;整个过程实现零人工干预。

　　微众银行、网商银行与新网银行每家每年都能发放大约1000万笔小微或者个人贷款，每家银行只有1000-2000名员工，而它们的不良率则保持在1%上下。

　　更多产业研究专业分析关注中研产业研究院《2020-2025年中国小微贷款行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》

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